성공한 남자보다 성공의 법칙을 찾아라 일단 단기 목표를 세워 재테크의 맛을 봐라/월급 받은 바로 그날, 50% 뚝 떼어 저축해라/누가 뭐래도 청약통장 가입은 필수/꼭 필요한 보험 한두 개는 일찌감치 가입해라 폼 나는 환갑여행, 서른 살부터 준비해라 7억은 있어야 노후에 폼 나게 살 수 있다/30년 후를 미리 설계해야 하는 이유 서른 살에 후회하면 마흔 살에는 불행해진다 20대엔 어떻게든 시드 머니부터 만들어라/30대엔 급여의 10%도 저축하기 힘들다/40대의 공격적인 투자, 절박한 이유 있다 꿈을 이루고 싶다면 설계도부터 그려라 제발 친구 따라 강남 가지 마라/평가표로 내 재무상태를 한눈에 들여다보자 미니홈피 꾸밀 시간에 재테크 포트폴리오를 짜라 포트폴리오만 잘 짜도 절반은 성공/투자도 연애도 타이밍의 예술이다/불리는 기술보다 더 중요한 것은 지키는 기술 무식한 재테크 습관 남몰래 하루빨리 해결해라 운이 없는 걸까, 투자 습관이 나쁜 걸까/‘안정적으로 돈 까먹는’ 게 은행이다/당장 고쳐야 할 잘못된 재테크 습관 10가지 이기려 하지 말고 지지 않는 데 집중해라 욕심을 버리면 시장을 보는 혜안이 생긴다/수익성은 재테크 요소 중에서도 맨 마지막 은행 좋아하는 여자는 미련한 여자다 은행 밖으로 나오면 기회가 보인다/금융 상품의 가치, 금리로 따져라 남의 말만 믿다가는 결국 남의 탓만 하게 된다 넘치는 인터넷 정보, 만약 초등학생이 올린 것이라면?/잘생긴 남자보다 수익률 높은 남자가 좋은 컨설턴트/재테크시장에 100% 확실한 정보는 없다
Part 2 단돈 천만 원이라도 ‘종자돈’부터 모아라
경제신문에는 힌트와 함정이 동시에 숨어 있다 재테크 전문가는 돈을 벌었을까?/경제신문 읽기, 1년은 연습해야 눈이 뜨인다 여자들이 은행을 외면할 수 없는 이유 금융 상품 쇼핑, 마트 쇼핑보다 실속 있다/내 라이프스타일 딱딱 맞춰주니 나름 인정/친구들과 함께 가면 대출금리도 낮출 수 있다 내 입에 맞는 알짜 상품, 내가 직접 만든다 알짜 퓨전 상품 만들기 1: 정기예금+주식/알짜 퓨전 상품 만들기 2: 수익성 부동산+주식/알짜 퓨전 상품 만들기 3: 주식+채권형 적립식 펀드 알쏭달쏭 헷갈리기 쉬운 금리의 종류와 특징 마이너스로 작용하는 표면금리의 함정/대출에 대한 실질적인 부담금, 실효금리/통상적인 금리의 기준이 되는 시장금리/국고채와 회사채로 나뉘는 채권기준금리 땅에 묻은 셈 치는 열외 종자돈, 청약통장 통장 종류에 따라 청약 자격도 달라진다/3가지 청약 상품의 특징과 차이점/무주택 세대주라면 청약저축이 유리하다/청약가점제 시대에도 당첨 확률 높이는 방법은 있다 은행은 절대 안 주는 제2금융권의 놀라운 혜택 은행은 엄두도 못 내는 이자를 준다/대출금리는 높지만 그만큼 장점도 많다/단기 상품 찾으려면 종합금융사로 가라 눈 감고도 돈 버는 CMA통장부터 만들어라 단지 귀찮아서 두 손 놓고 앉아 있으면 손해 본다/편리성은 급여통장 그대로, 금리는 월등하게 미련한 재테크를 이끌어주는 영리한 대출 신용관리는 재테크의 기본 자격이다/편리함에서는 보험사 대출이 최고다/은행 대출 어렵다면 저축은행을 고려해보자
Part 3 부자들의 재테크 1순위는 언제나 ‘부동산’
부동산으로 복부인이 될 확률은 몇 퍼센트일까 갖고 있으면 언젠가는 값이 오르게 되어 있다/과욕은 금물, 세금 제하고 얻는 수익만큼만 욕심내자/복부인은 종자돈 모으는 과정에서 정해진다 대한민국 부동산 신화는 아직도 현재진행형 일본의 부동산 폭등, 우리나라와는 다르다/안전한 부동산 물건으로 투자 감각을 높인다/저평가된 우량 물건만 찾아내면 바로 복부인으로 등극 아파트 투자, 트렌드를 알아야 돈이 보인다 개발 지역 중에도 되는 곳은 따로 있다/웰빙이 도입되면 아파트 값이 달라진다/사회적 웰빙, 로하스 아파트를 주목하라/대형 아파트 가격상승률, 소형의 3배 넘어선다/층수가 높아지면 시세도 덩달아 높아진다/명품 브랜드가 명품 아파트 만든다/택지개발지구에 분양받으면 절대 우위 달라진 주택청약제도, 미혼여성에겐 마이너스 청약가점제와 추첨제 사이에서 줄타기/가점제 유리하면 느긋하게 기다려라/가점제 불리하면 중대형 예금통장으로 갈아타라 명품 옥션보다 부동산 경매가 재미있다 일반 매매 때보다 절차는 오히려 간소하다/바닥권에 접어들면 알짜 물건이 넘쳐난다/복잡한 물건일수록 이익도 크다 안방에 앉아서도 가능한 부동산 해외 투자 기회와 위험이 공존하는 해외 부동산/외국인에 대한 규제, 국가나 주별로 다르다/믿을 수 있는 업체를 고르되 스스로 판단하라 주택임대사업, 노인들의 소일만은 아니다 절세와 안정된 고수입 가능한 주택임대사업/소액으로 안정된 수익을 내는 오피스텔/오피스텔 투자 포인트 3가지 귀차니스트를 위한 최고의 투자 상품, 상가 내수침체기에는 상가가 주목받는다/유형별로 달라지는 상가 투자 포인트
Part 4 다 믿을 건 아니지만 그래도 믿을 건 ‘펀드’뿐
재미는 떨어져도 골드미스의 품위는 보장해준다 내 방에 앉아 세계 각지에 투자할 수 있는 매력/경험 없는 사람도 살짝 묻어갈 수 있으니 더욱 좋다/적은 돈으로 고금리 채권에 투자할 수 있다 여자들이 NG 내기 쉬운 펀드, 제대로 선택하는 방법 NG 1: 펀드 가입은 무조건 주가를 따라간다/NG 2: 수익률 좋은 펀드만 찾아다닌다/NG 3: 목표 없이 일단 투자부터 하고 본다/NG 4: 내가 가입한 펀드의 내용도 모른다/NG 5: 요즘 뜨는 펀드를 찾아 옮겨 다닌다 리스크에 따라 달라지는 포트폴리오 유형 3가지 제1유형: 안정 지향형이라면 스테레오 타입으로/제2유형: 공격적인 투자 성향이라면 고위험감수형으로/제3유형: 우량종목으로 안정성 구축하려면 장기 투자형으로 계산기 끄고 느긋하게 기다려야 이기는 펀드전쟁 주가 하락을 기회로 여기는 여유를 가져라/인덱스 펀드로 장기수익률 올리는 게 유리하다 은행이나 증권사가 아니라 자산운용사가 중요하다 자산운용사와 펀드의 유형 점검이 최우선/채권형 펀드 투자도 자산운용사 선택이 중요하다 잘못 빠지면 직접 투자보다 더 무서운 펀드의 함정 해외 펀드, 환매시점 읽기가 만만치 않다/여자라서 ‘묻지마’ 판매?/수익보다 비용이 커질 수도 있는 적립식 투자 펀드에서 돈이 새면 배보다 배꼽이 크다 직접 투자만큼 신경 써야 리스크를 비켜간다/돈 잃어도 수수료는 꼬박꼬박 들어간다/펀드의 거품을 간파하는 거시적 안목을 길러라 절대 실패하지 않는 펀드 투자 성공법칙 10 1. 기관이 내세우는 수익률에 현혹되지 마라/2. 유형별 펀드의 특성과 리스크를 사전에 숙지해라/3. 자신의 성향과 계획에 맞는 상품을 선택해라/4. 자산운용사의 펀드운용 성과를 검증해라/5. 단기적 성과에 너무 민감하게 굴지 마라/6. 운용보수가 낮은 회사를 선택해라/7. 환매조건이 유리한 곳을 선택해라/8. 자산운용에 대한 내용을 정확히 확인해라/9. 신뢰할 수 있는 펀드 검증회사의 자료를 활용해라/10. 세계 경기동향에 민감해져라
Part 5 어설픈 창업보다 ‘주식 투자’가 낫다
패션 트렌드보다 민감한 주식시장 트렌드 한 단계 업그레이드된 한국 증시의 펀더멘털 3년 뒤 원금의 2배를 거머쥐는 주식 투자의 마법 내수 관련 우량주를 꾸준히 매수해라/연 10% 수익 유지해야 우아한 노후가 보장된다/세금은 없고 배당금은 쏠쏠하다 기업을 보는 눈, 키우는 방법은 따로 있다 쇼핑할 때 만나는 회사가 돈 되는 종목이다/지는 사업에서 잘 버티는 기업이 알짜다 좋은 주식 고르려면 원칙이 분명해야 한다 실적이 받쳐주는 우량주만 남기고 처분해라/테마주의 한계와 가능성도 실적으로 판단해라 계좌에 돈 들어오기 전에 쇼핑부터 하는 여자들 상승 각도가 급하면 하락도 속수무책이다/절대 손대지 말아야 할 종목 읽어내는 방법/루머에 끌려 다니다간 죽도 밥도 못된다 차트를 너무 믿거나 너무 무시하거나 700년 역사가 신뢰도를 보증하는 봉차트/차트 읽는 눈을 키우는 5가지 노하우 매도와 매수, 원칙대로 하면 실수가 줄어든다 분할매수는 오케이, 분할매도는 오~노!/그랜빌에게 배우는 매도와 매수의 법칙 판단 실수 막고 흑자로 이끌어주는 3가지 기본자세 1. 투자금액은 원금 한도 내에서 해라/2. 필요하다면 가차 없이 손절매를 적용해라/3. 증권사 객장을 하릴없이 배회하지 마라 100만 원으로 시작하는 맛보기 투자 100만 원 수준에서 시작하면 무난하다/장기간 여유 있게 쓸 수 있어야 실패를 면한다/주식과 현금 보유 비율은 50:50이 적당
Part 6 멀리 보고 크게 보는 건강 재테크, ‘보험’
불안감 살살 간질이는 TV 보험광고 공포심 자극에 과장광고까지 수두룩/‘보장자산’ 강조하는 진짜 이유는 따로 있다 보험은 본래 위험보장 때문에 드는 것 보장이라는 보험 본연의 목적을 기억해라/보험에 가입해야 하는 3가지 이유 재무설계를 통해 시기별 필요자금을 체크하라 정확한 자산현황을 파악해라/미래 실현 가능한 소득을 추정해라/현재 수준의 생활을 유지하기 위한 필요자금을 계산해라/기초가 튼튼한 보험을 선택해라/통계에 현혹되지 마라 한 살이라도 젊어야 보험료도 깎아준다 한국 나이도, 만나이도 아닌 보험연령 따라서/소득의 10% 내외에서 질병 전반 보장하게 설계해라/내 상황에 따라 보험 상품 우선순위가 달라진다 노후에는 남편이나 자식보다 연금보험이 든든 장기 상품이라는 게 장점이자 단점/직장인은 연금저축보험, 주부는 일반연금보험/개인의 특성과 목적에 따라 수령 방법이 달라진다 투자성변액보험, 이미 유행 지난 거 아냐? 급작스런 인기하락은 기대에 못 미치는 수익성 때문/투자위험을 감수하며 보장 원하는 사람에게 적합/스스로 상품 분별력 갖고 가입해야 성공한다 적게 쓰고 크게 지키는 실속 자동차보험 온라인보험, 단점부터 파악해야 실수 막는다/오프라인 보험료율이 더 낮을 수도 있다/알아두면 좋은 자동차보험 상식들 보험에 붙는 다양한 세금 미리 알고 비켜가기 보험과 상속세/보험과 증여세/보험과 소득세
차이를 만드는 그녀의 품격은 ‘경제력’에서 나온다!
소위 ‘강남 여자’들의 재테크 솜씨는 웬만한 전문가 뺨치는 수준이다. 이들은 가정경제의 주도권을 잡고 있으면서 정보 수집과 발품으로 재산을 굴리는 ‘패밀리 비즈니스’ 전문가로 발돋움하고 있다. 광고대행사 대흥기획의 설문조사에 따르면 “재테크 잘하는 여자가 현모양처”라는 응답이 57%에 이르고 있다.
돈이 삶의 전부는 아니지만 행복을 가꾸어가는 데 필수조건이라는 사실은 이제 어느 누구도 부인할 수 없는 분명한 ‘명제’가 되었다. 많은 여자들이 재테크에 그토록 엄청난 열정을 쏟아 붓는 이유도, 인간적인 품위나 여자로서의 우아함을 유지하며 살아가기 위해서는 경제력이 뒷받침되어야 함을 알기 때문이다.
현실적인, 너무도 현실적인 “20대 여성을 위한 재테크 길라잡이!”
성공한 여자들의 ‘재테크 원칙’ 엿보기 ―꿈을 이루고 싶다면 설계도부터 그려라
성공한 남자, 돈 많은 남자를 싫어할 여자는 없을 것이다. 그러나 성공한 여자들은 성공한 남자를 찾아 헤매는 대신 자기 스스로 성공한 여자가 되려고 노력한다. 밖에서 주어진 것들은 언제나 불완전하지만 내 안에서 발현된 것들은 사소한 외압이나 자극에 흔들리지 않는 가치를 갖고 있기 때문이다. 경제적인 가치도 마찬가지다. 부모님이 물려주신 것, 남자가 거저 갖다 준 것은 달콤하긴 하지만 그리 오래가지 않는다. 경제적 가치는 그것을 발굴하는 데 들어간 시간과 노력에 비례하기 때문이다. 그렇다면 스스로 경제적 가치를 발굴해내기 위해서는 어떻게 해야 할까? 물론 열심히 공부해서 좋은 학교 나와 좋은 직장에 들어가는 것도 중요하다. 그러나 연봉이 높다고 해서 경제력이 스스로 자리를 잡는 것은 아니다. 돈은 버는 것도 중요하지만 돈을 어떻게 대하고 다루느냐가 경제력과 그 장래성을 좌우하기 때문이다. 재테크 목표를 세우고 관심을 기울이는 것, 먼저 저축하고 나중에 소비하는 습관, 만약의 사태를 대비한 보험 한두 개와 청약통장 같은 사소한 습관이 성공 재테크의 기본이다.
단돈 천만 원이라도 ‘종자돈’부터 모아라 ―내 입에 맞는 알짜 상품, 내가 직접 만든다
재테크 고수들에겐 알짜 상품을 찾아내는 노하우가 있다. 그 대표적인 예가 바로 퓨전 상품이다. 확정금리형 금융 상품에서는 수익을 기대하기 어렵지만 단독 투자가 아니라 파생 상품을 활용하면 얼마든지 수익을 기대할 수 있다. 최근에 나오는 금융 상품을 살펴보면 여러 가지를 묶어서 패키지화하는 경향이 뚜렷하다. 단조로운 금융 상품들을 상호 연계해 퓨전으로 활용하면 투자의 재미는 물론 수익까지 극대화할 수 있다.
부자들의 재테크 1순위는 언제나 ‘부동산’ ―명품 옥션보다 부동산 경매가 재미있다
아직도 경매는 아저씨들이나 하는 일이라고 생각하고 있는가? 부동산 경매야말로 좋은 물건을 저렴한 가격에 구입할 수 있는 절호의 기회다. 왠지 부담스럽고 복잡할 것 같아 외면하고 있었다면 이 기회에 관심을 가져 보자. 명품 가방이나 청바지 옥션보다 훨씬 더 재미있고 성과도 크다. 부동산 침체기는 반대급부적으로 경매 투자에는 최적기다. 이 시기에는 법원경매에 나오는 물건이 쏟아지게 마련이다. 외환위기 이후 일반인들이 재테크의 한 수단으로 경매에 관심을 갖게 된 것 또한 이런 원리에 근거한 것이다. 그러나 일반인들의 경매 참여 증가는 낙찰가를 높이는 결과를 가져왔다. 특히 환금성 높은 아파트는 침체기조차 낙찰가가 시세의 90%를 넘길 정도로 경쟁이 심하다. 물건을 잘 선별해 투자하면 의외로 대어를 낚을 수 있는데, 핵심 지역의 부동산을 조금이라도 싼 값에 매입할 수 있어 호기를 잡으려는 경쟁이 치열하다.
다 믿을 건 아니지만 그래도 믿을 건 ‘펀드’뿐 ―내 방에 앉아 세계 각지에 투자할 수 있는 매력
다들 ‘펀드, 펀드’ 하는데, 아직도 펀드에 투자를 하지 않고 있다면 왠지 시대에 뒤처지는 듯한 느낌이 든다. 하지만 펀드에 투자했다고 해서 전부 돈을 버는 것은 아니다. 주식시장이 활활 타오를 때야 돈 測?사람이 많을 수밖에 없지만, 개인의 투자 능력에 따라 상승장에서조차 돈을 잃는 사람은 나타날 수밖에 없고, 하락장에서 수익을 내는 주식형 펀드는 존재하지 않기 때문이다. 그러나 주가의 향방을 그 누가 알겠는가. 주식형 펀드의 평균수익률이 주가상승을 못 쫓아가는 것은 이 때문이다. 그럼에도 불구하고 펀드에는 직접 투자에 자신 있는 사람조차 떠날 수 없게 만드는 묘미가 있다. 직접 투자만한 재미는 없지만 간접 투자의 소소한 즐거움과 안정성이 포진해 있어 기본적인 품위는 지킬 수 있게 해준다. 세상은 넓고 투자할 곳은 많다.
어설픈 창업보다 ‘주식 투자’가 낫다 ―좋은 주식 고르려면 원칙이 분명해야 한다
주가는 이성적 논리에 의해서만 움직이는 것이 아니다. 특히 코스닥 벤처시장은 전환 초기에는 분위기에 휩쓸려 실적에 관계없이 주가가 오르는 것이 보통이다. 지금 보유하고 있는 코스닥 벤처 종목 중에 분위기에 휩쓸려 주가가 상승했지만 매출액 증가가 미미한 기업, 공모할 때 자금이 몰렸으나 흑자를 내지 못해 자금을 소진하고 있는 기업, 단기 차입이 많아 이자 부담이 큰 기업이 있다면 빠른 시간 내에 처분하는 것이 좋다. 대신에 기업 실적이 뒷받침되는 종목은 주가가 일시적으로 내리더라도 계속 보유하고 있는 것이 수익률을 높이는 방법이다. 잘 모른다고 해서 테마주만 찾아다니다 보면 큰 낭패를 당할 수가 있다. 코스닥시장 투자가 처음이라면 중장기적으로 수익을 낼 수 있는 종목에 투자를 집중하는 쪽이 훨씬 낫다. 외국인 투자자나 기관이 선호하는 종목 역시 장기적으로 볼 때 성장 가능성이 큰 종목들이다. 그리고 정부의 재정지출 확대 정책의 수혜주도 주목할 만하다.
멀리 보고 크게 보는 건강 재테크, ‘보험’ ―‘보장자산’ 강조하는 진짜 이유는 따로 있다
보험광고는 점점 현실적이 되어가고 있고, 어찌 보면 지나치게 불안감과 공포심을 자극하고 있다. 세상은 너무 무섭고 위험한 곳이며, 다음에 사고를 당할 사람은 바로 당신일 수 있다는 식이다. 그래서 사고가 나면 보험사가 다 알아서 해주겠다는 듯한 뉘앙스를 풍기지만 보험회사의 수익구조상 보상 문제가 그렇게 쉽지만은 않다는 것도 감안해야 한다. 최근에 관심을 끄는 광고가 ‘보장자산’에 관한 것이다. 사실 보장자산이라고 해봤자 특별한 것은 없다. 자신의 보험을 통틀어 사망 시 유족이 받게 되는 사망보험금을 가리키는 것이다. 구체적으로 가입기간이 없는 순수사망보험, 가입기간을 정해둔 정기사망보험, 치명적 질병 발생 시 나오는 보험금 등을 의미한다. 가장이 사망할 경우, 보험은 유가족의 경제적 부담을 덜어주는 재정적 자산이자 심리적 안정 자산인 것만은 분명하다. 그러나 지금껏 ‘저축하면서 보장 효과도 누리라’며 변액보험, 연금보험 등 저축성보험 일색의 광고들을 내보내던 보험사들이 보장 쪽으로 포커스를 옮긴 데는 다 그만한 이유가 있다. 변액보험시장이 이미 포화상태에 이른데다 변액보험이 다른 투자 상품에 비해 수익률을 크게 높이기 힘든 구조라는 점이 널리 알려지면서 더 이상 시장을 확대하기 힘들다는 판단을 한 것이다. 그러니 생보사 입장에서는 변액보험보다 사망보험에서 시장을 확대할 여지가 크다는 점을 감안, 광고 방향을 선회하고 있는 것이다.
총 
바보 빅터
