1강 빈틈없는 자산관리를 위한 세금마인드 5가지 세금지식은 아는 만큼 돈으로 남는다 세금을 다 내고 부자 되기란 힘들다 금리 1%보다 세율 1%에 더 민감해져야 한다 세법이 완벽하다는 생각은 지금 당장 버려라 감춰진 소득을 찾는 것보다 숨기는 것이 더 쉽다
2강 빈틈없는 자산관리를 위한 절세원칙 7가지 세금을 내지 않고 세금을 줄일 방법은 없다 비과세 혜택을 최우선으로 따져야 한다 변화하는 세법에 적극적으로 대응해야 한다 자금출처조사를 전략적으로 대비해야 한다 절세와 탈세에 대한 분명한 판단 기준이 필요하다 국세청의 동향에 늘 촉각을 곤두세운다 내야 할 세금은 가능한 한 늦게 낸다
3강 빈틈없는 자산관리를 위한 월급쟁이 절세전략 샐러리맨의 0순위 절세상품은 장기주택마련저축이다 펀드로 절세 효과도 보고 투자 효과도 극대화하자 신용카드소득공제도 전략이 있어야 한다 연말정산 잘만 준비하면 유리지갑이 두둑해진다 본업 외 소득은 기타소득으로 구분하는 것이 유리하다
4강 빈틈없는 자산관리를 위한 부동산 절세지식 취득세와 등록세, 이젠 실거래가액으로 낸다 양도와 증여의 차이는 대가성의 유무에 있다 위자료를 부동산으로 주면 양도소득세를 내야 한다 이제 주택의 수와 규모를 줄여야 할 때다 기준시가와 실거래가 신고의 차이를 알자 1세대 1주택 비과세 요건은 생각보다 복잡하다 양도소득세 특례 혜택을 받는 주택인지 확인하자 장부 작성을 잘해도 절세에 큰 도움이 된다 주거용 오피스텔은 양도소득세가 부과된다 분양권전매와 미등기전매는 전혀 다른 개념이다
5강 빈틈없는 자산관리를 위한 부동산 절세노하우 양도 시기와 취득 시기를 잘 판단해야 후회가 없다 매각 순서와 취득 시기를 전략적으로 조정하자 겸용주택에 옥탑방 만들어 주택면적을 키워라 다른 주택이 있다면 상가로 용도변경하라 노는 토지가 있다면 그 위에 주택을 지어 팔아라 입주권 외에 다른 주택이 없다면 비과세가 가능하다 상속세가 실거래가액으로 과세되는 것을 피하라 상속주택의 양도소득세 비과세 여부에 주목하라 주택임대에 대한 세금 혜택이 상가임대에 비해 크다
6강 빈틈없는 자산관리를 위한 증여세 절세전략 증여세와 소유권이전비용까지 같이 증여하라 증여 대상으로 삼아야 할 재산 1순위는 부동산이다 비실명채권을 이용한 증여는 신중해야 한다 부담부증여를 하기 위해서는 일정 요건이 필요하다 종신보험계약 전에 보험료 예상액을 미리 증여하라 매월 25만 원까지는 평생 증여해도 증여세가 없다 기준시가가 아니라 시가로 증여세를 계산한다 죽기 전에 하루라도 일찍 증여하는 것이 유리하다 물납과 분납 방식으로도 증여세를 낼 수 있다 아무리 납부할 세금이 없어도 신고는 꼭 해야 한다
7강 빈틈없는 자산관리를 위한 상속세 절세전략 상속세 절세는 20년 전부터 미리 준비하자 10억 원 미만의 상속재산엔 세금이 없다 법정상속인의 상속순위를 헷갈리지 말자 상속재산보다 빚이 많으면 한정승인을 신청하라 사망일 이전에 재산을 처분하거나 인출하지 마라 배우자상속공제는 30억 원까지 가능하다 피상속인이 국내 거주자인지 아닌지가 중요하다 50억 원 이상인 서화·골동품의 제척기간은 평생이다 영수증을 빠짐없이 챙겨야 상속세를 아낄 수 있다
8강 빈틈없는 자산관리를 위한 금융자산 절세전략 금융소득종합과세, 너무 걱정할 필요는 없다 금융소득종합과세에 대비한 투자전략이 필요하다 10년 이상 장기채권에 한해 분리과세가 가능하다 10년 단위로 3억 원씩 부부 간 증여재산을 분산하라 자녀 명의로 예금한 사실만으론 증여로 볼 수 없다 10억 원이 넘는 금융자산은 가급적 부동산으로 바꿔라
자산관리 관점에서의 세금설계는 풍족한 인생의 길잡이다! 8·31부동산종합대책 이후 세금 때문에 한국에서 못살겠다며 불평하는 사람들이 부쩍 늘었다. 그러나 어차피 피할 수 없는 상황이라면 세금을 최소화할 수 있는 방법을 찾아야 한다. 최적의 투자와 행복한 노후를 위해서는 절세가 최우선 과제이기 때문이다. 그런 의미에서 이 책은 단순한 세금계산이 목적이 아니라, 세금설계가 자산관리의 가장 중요한 요소라는 것을 강조하기 위해 기획됐다. 은행 PB사업부 세무사인 저자는 투자를 하거나 소득이 발생할 때 절세를 위해 어떤 선택을 해야 할지, 우리 주변의 다양한 사례를 동원해 흥미롭게 설명한다. 상속을 걱정하는 수십억 대 자산가뿐 아니라 연말정산에서 한 푼이라도 돌려받기를 바라는 유리지갑 직장인, 부동산을 사거나 팔려는 사람들의 세금에 대한 고민 등을 예로 들어 그 해결 방안을 명확하게 제시한다. 세테크 측면에서의 자산관리 전략을 꼼꼼하고 친절하게 풀이해주는 이 책을 통해 효율적인 절세노하우를 터득할 수 있다. 세금지식이라고 해서 골치 아파할 필요 없이 편안한 강의를 듣는 기분으로 일독해나가면 된다.
치밀한 절세전략이 행복한 노후를 만든다! 저금리 시대, 세테크는 재테크의 기본 중 기본이다. 금리 1%보다 세율 1%에 민감해져야 한다. 절세지식을 체계적으로 갖추지 않으면 내 재산을 지키고 당당한 노후를 준비하는 데 차질이 생긴다. 총체적인 자산관리 관점에서 세금을 설계하면 자신도 모르게 새어나가는 돈을 절약할 수 있다. 이 책은 특히 연말정산이나 부동산 거래, 증여, 상속 등 일상 안에서 흔히 접하는 세금을 절약할 수 있는 노하우에 대해 강의 형식으로 쉽게 설명하고 있다. 저자는 세금이 자산관리의 가장 중요한 요소라고 이야기한다. 긴 인생을 안정적으로 설계해나가기 위해서는 세금을 반드시 알아야 하기 때문이다. 그래서 요즘은 세금을 정확하게 계산하는 것보다 납세 의무가 성립하기 전에 세금을 최소화할 수 있는 테크닉이 각광받는다. 즉 세금설계(tax planning)가 투자자에게 주목받고 있는 것이다. 이 책은 세법적인 사고와 마인드를 이용해 의사결정을 하고자 하는 사람들에게 유용한 파트너가 될 것이다.
빈틈없는 자산관리를 위한 최고의 절세지침서! 이 책은 총 8강으로 구성돼 있다. 먼저 1강과 2강에서는 세테크에 입문하기 위한 사전 초석으로 세금마인드와 절세원칙에 대해 강의한다. 세무적인 사건이 완성되기 전에 세법의 틈새를 절묘하게 찾아내 절세 테크닉을 발휘하기 위한 세금지식을 개괄적으로 설명하고 있다. 이어서 3강에서는 유리지갑 월급쟁이의 절세전략에 대해 강의한다. 비과세와 소득공제 혜택을 받을 수 있는 추천 절세상품 및 효율적인 연말정산 준비 등에 대한 내용이다. 4강과 5강은 부동산 세금에 대한 이해와 실전을 다루고 있다. 세법 개정 후 달라진 점은 무엇인지, 취득·등록·양도·증여시 유의할 점은 무엇인지 등 부동산 세금과 관련된 지식을 총망라한다. 한편 6강과 7강은 증여와 상속을 준비하는 치밀한 전략이다. 조금이라도 세금을 덜 내면서 재산을 물려줄 수 있는 감탄할 만한 전술들이 기다리고 있다. 그리고 마지막 8강에서는 세금 포트폴리오의 한 축을 차지하는 금융자산 절세비법에 대해 서술했다.
<추천사> 자산관리의 핵심은 이제 절세다! _ 좋은 투자상품으로 아무리 많은 수익을 냈다고 해도 절세에 대한 고려가 없어 세금을 과다하게 부담한다면 결과적으로 남는 게 없거나 밑진다. 이제 절세야말로 빈틈없는 자산관리, 풍요로운 인생설계를 위한 초석임을 명심해야 한다. 이 책을 통해 자산관리의 핵심인 절세에 대해 자신감을 가질 수 있을 것이다. (김인응_우리은행 재테크팀장, CFP)
행복한 인생설계를 위한 절세노하우! _ 조금만 노력하면 자신의 주머니에서 나도 모르게 새나가는 돈을 절약할 수 있다면 어떻게 하겠는가? 당연히 그 노하우를 배우기 위해 노력할 것이다. 그렇다면 그것은 무엇일까? 바로 절세전략이다. 절세와 관련된 지식을 풍부히 하는 것, 행복한 인생을 사는 데 꼭 필요한 기본 요소다. 일독을 권 한다. (황준영_EduStock 대표이사, CFP, 경영학박사)
금리 1%보다 세율 1%가 더 중요하다! _ 금리 1%보다 세율 1%에 더 민감해져야 한다는 저자의 말에 동감한다. 저금리 시대에 세테크는 재테크의 기본 중 기본이다. 절세지식을 체계적으로 갖추지 않은 사람치고 돈 벌 확률은 극히 적다. 정말 돈을 벌고 싶다면 세금에 대한 지식을 폭넓게 하는 것이 매우 중요하다는 것을 다시 한 번 강조하고 싶다. (김동희_교보생명 재무설계센터 파트장, CFP)
일상에서 꼭 필요한 절세전략을 잘 정리한 책! _ 재테크 환경이 급변하면서 대부분의 사람들이 돈을 어디에 둬야 할지, 어떻게 굴려야 할지 힘들어한다. 이런 때일수록 연말정산이나 부동산 취득·양도, 상속·증여 등과 같은 일상에서의 세금지식이 절실히 필요하다. 이 책은 그런 부분에서의 중요한 절세전략을 잘 정리하고 있다.(백우진_포브스코리아 취재팀장)
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바보 빅터
