재무기초 1단계 - 재무기초 먼저 완성해라 통장을 5개로 나눠라 생활비 통장의 예산을 정해라 생활비 통장과 비상금 통장은 분리해라 비상금 통장은 두개를 준비해라 저축과 투자는 기계적으로 해라 월급 외 수입은 비상금 통장으로 보내라 돈의 흐름을 관리하라 <통장 관리 Q&A> 1. 재무목표는 어떻게 설정해야 하나요? 2. 자동이체 통장을 정리하는 간편한 방법이 있나요? 3. 맞벌이 부부는 통장관리를 어떻게 해야 하나요? 4. 개인사업자는 비상금 관리를 어떻게 해야 하나요? 5. 월급을 받아도 남는 돈이 없어요. 6. 보너스가 들쑥날쑥 들어오는데 어떻게 관리하죠?
재무기초 2단계 - 소비와 지출을 관리해라 재무상태를 확인해라 현금흐름을 확인해라 돈을 소중히 다뤄라 종잣돈 마련이 해결책이다 <신용카드와 대출 Q&A> 1. 매년 납부하는 신용카드 연회비가 아까워요. 2. 매년 새로운 신용카드를 개설해도 되나요? 3. 마일리지 카드에 함정이 있다고요? 4. 개인사업자입니다. 신용카드를 많이 쓰면 좋은가요? 5. 지출 내역을 매일 기록하고 있는데 너무 지치네요. 6. 달러강세/약세가 도대체 무슨 말인가요? 7. 해외여행을 갈 때 신용카드를 쓸까요? 현금을 쓸까요? 8. 환전수수료 절약하는 방법을 알려주세요. 9. 이직한지 3개월이 아직 안되었는데 대출 갈아 탈 수 있나요? 10. 보금자리론 대출을 받았는데 갈아탈 수 있나요? 11. 전세자금 대출을 받으려고 하는데 변동금리와 고정금리가 고민돼요. 12. 사회초년생 인데 급한 마음에 제2금융권 대출을 받았어요. 신용도에 문제가 생길까요? 13. 보험계약대출을 받으려고 하는데 괜찮을까요? 14. 금리가 올라갈 때 대출을 일부 상환할까요?
재무기초 3단계 - 저축과 투자를 당장 시작해라 투자를 해야 하는 이유 소액이라도 투자를 해라 투자의 종류는 다양하다 <저축과 투자 Q&A> 1. 금리가 올라간다고 하는데 금리가 뭔가요? 2. 복리 상품에 넣을까요? 단리 상품에 넣을까요? 3. 개인사업자입니다. 푼돈 관리 방법 알려주세요. 4. 얼마 전에 은행에서 출자금 상품에 가입했어요. 괜찮을까요? 5. 변액연금을 가입할까 생각중이에요. 어떻게 해야 할까요? 6. 청약통장으로 꼭 집을 사야하나요? 미분양도 많은데요. 7. 무주택 세대주 자격으로 청약하려는데 명의 변경 가능한가요? 8. 펀드 적립식과 거치식 투자에 대해서 알려주세요. 9. 펀드는 수수료도 중요하다는데 좋은 펀드 추천해주세요. 10. 브라질채권에 가입했는데 수익률이 -23%에요. 11. 원화로 저축하는 것보다 달러를 모으는 것이 좋을까요? 12. P2P투자가 수익률이 높다는데 위험성은 없나요?
재무기초 4단계 - 보험료를 당장 줄여라 보험은 비용이다 보험의 가입 목적을 분명히 해라 중요한 부분 먼저 준비해라 보험리모델링 하기 전에 확인해라 <보험 Q&A> 1. 종신보험을 가입했는데 연금으로 전환하라고 하네요. 2. 종신보험료는 너무 비싸요. 보험료 절약하는 방법이 있나요? 3. 아내가 산모교실에서 종신보험을 가입하고 왔어요. 4. 운전자 보험을 5만원씩 내고 있는데 괜찮은가요? 5. 아프면 혜택도 받고 만기에 환급도 되는 보험 없나요? 6. 암보험은 필수라던데 최대한 저렴하게 가입하는 방법 없나요?
재무기초 5단계 - 노후자금마련에 집중해라 노인이 가난한 나라 노후준비는 당장 시작해라 1층 연금 : 국민연금 2층 연금 : 퇴직연금 3층 연금 : 개인연금 4층 연금 : 주택연금 5층 연금 : 소득활동 자영업자의 노후준비 <노후준비와 연금 Q&A> 1. 국민연금을 부부가 같이 가입할까요? 한 사람만 가입할까요? 2. 국민연금 10년째 넣고 있어요. 연기연금은 뭔가요? 3. 국민연금을 다시 이어서 가입할까요? 보험회사 연금을 가입할까요? 4. 주택으로 연금을 받을 수 있다고 들었는데요. 5. 주택연금의 종신형과 확정기간형에 대해서 알려주세요. 6. 주택담보대출이 있는데 주택연금 신청이 가능한가요? 7. 퇴직연금을 어떻게 운용하는 것이 좋을까요? 8. 연금보험과 연금저축은 어떻게 다른가요?
재무기초 6단계 - 탈세가 아닌 절세를 해라 미리 준비하면 세금이 줄어든다 근로소득자는 연말정산을 신경 써라 자영업자는 종합소득세 신고에 신경 써라 상속과 증여도 미리 준비해라. <세금 Q&A> 1. 근로자가 사업소득이 있는 경우 어떻게 해야 하나요? 2. 연말정산에서 의료비 공제 대상에 암환자도 포함되나요? 3. 이혼했는데 연말정산 어떻게 하나요? 4. 전세자금대출도 연말정산이 가능한가요? 5. 맞벌이 부부는 신용카드 공제를 어떻게 하는 것이 좋은가요? 6. 분리과세와 분류과세가 너무 어려워요. 7. 올해 처음으로 종합소득세 신고를 해요. 종합소득세가 뭔가요? 8. 종합소득세를 줄이는 절세 상품이 있나요? 9. 상속세와 증여세에 대해서 알려주세요.
질문의 내용은 주로 전반적인 금융지식에 관련된 것들로 통장, 월급, 신용카드, 보험, 대출 등 자신의 재무 상태를 점검하고 관리할 수 있는 내용이다. 또한 내용을 6단계로 분류하여 스스로 한 단계 한 단계 따라하면서 부자가 되기 위한 재무 기초를 다질 수 있도록 하였다. 그동안 우리는 금융에 관한 교육을 제대로 받아 본 적이 없다. 생활에 가장 밀접한 게 금융이면서도 막상 물어보거나 배울만한 곳이 없는 게 금융이다. 재무과학연구소 엄진성 소장과 김명숙 아나운서의 티키타카식 재무 상담을 통해 재무기초가 부족하거나 금융이 어렵게만 느껴졌던 사람들, 그리고 이제 막 재테크를 시작하려는 사람들에게 좋은 입문서가 될 것이다.
재테크, 돈을 잘 관리하는 것에서부터 시작한다. 사람들은 돈을 모으기 위해 많은 노력을 한다. 그래서 남들은 재테크를 어떻게 하고 있는지 궁금해 하는 경우가 많다. 주식을 하는지, 부동산을 하는지, 아니면 적금을 하는지 궁금해 하고, 누군가 성공하고 있는 방법이 있다면 자신도 따라 해보려고 한다. 하지만 중요한건 돈을 불리는 게 아니라 돈을 잘 관리하는 것이다. 투자하기 이전에 먼저 새 나가는 돈이 없는지 잘 관리하는 게 재테크의 기본이라 할 수 있겠다. 투자를 생각하기에 앞서 먼저 기초를 튼튼하게 해야 한다. 단순히 과소비를 하지 않고 월급만 잘 모으면 된다고 생각하면 큰 오산이다. 돈을 관리하는 것에는 생각하고 판단해서 행동해야 할 것들이 굉장히 많다. 연간 지출 계획을 세우는 것에서부터 월급 관리, 보너스 관리, 신용카드 관리, 보험 관리, 대출 관리 등 단순히 돈을 아낀다고 잘 하고 있는 게 아니라 자신의 모든 금융과 관련된 행동이나 상품에 대해 이해하고 관리해야 하는 것이다. 적금 하나도 0.1% 더 높은 이자를 받기 위해 노력하면서 정작 보험, 카드, 소비 등에서 불필요한 금액이 지출되고 있음을 알아야 한다.
금융, 스스로 공부하자. 대한민국의 금융은 판매자 중심의 구조로 되어 있다. 금융을 모르고 지식이 부족한 경우 호되게 당할 수밖에 없는 환경이다. 하지만 우리는 금융에 관한 교육을 제대로 받아 본 적이 없다. 어디에도 금융을 가르쳐주는 곳이 없다. 대학을 다니거나 금융, 재무와 관련된 책을 읽을 수 있지만 거추장스럽게 학문을 배우고 싶은 것은 아니기에 배움이 쉽지만은 않다. 알고 싶은 건 그저 돈이 생겼는데 예금을 할지 주식을 할지 정도의 질문에 누군가 시원하게 답을 해줬으면 하는 것이다. 일상생활에서 만나게 되는 금융에 대한 간단한 질문에 누군가 올바른 답을 주면 좋겠는데 그런 학원은 존재하지 않는다. <다 귀찮고 그냥 돈 모아주세요>는 금융을 공부하지 않은 일반 사람들에게 좋은 재무 지침서가 될 것이다. 실생활에 필요한 수준의 금융만을 스스로 공부하기에는 최고의 탐독서가 될 것이다. YTN 라디오 <당신의 전성기, 오늘>에서 청취자들의 재무 상담 중 55개의 질문을 선별한 내용이다. 저자가 임의로 만든 질문이 아니라 일반적으로 많이들 궁금해서 요청이 온 질문이기에 군더더기 하나 없는 55개의 질문과 답변이 될 것이다.
돈으로 돈을 버는 구조를 만들어라! 부자가 되는 방법은 다양하다. 주식투자나 부동산 투자로 성공할 수도 있고 사업을 시작했는데 대박이 날 수도 있다. 그러나 일반적으로 월급을 받으며 하루하루를 살아가고 있는 대한민국의 수많은 사람들은 재무지식 기초가 없는 상태에서 재테크의 방향을 잡지 못하고 갈팡질팡하며 많은 기회를 놓치고 있다. 자신의 일이나 사업에서 성공하여 부자가 된다면 좋겠지만 그렇지 않다면 갖고 있는 돈을 잘 활용해서 돈이 돈을 벌 수 있도록 하는 방법밖에 없을 것이다. 책에서 강조하는 것은 결국 종잣돈을 만들어 현금흐름을 만들라는 것이다. 우리는 결국 마르지 않는 샘물처럼 노후에도 끊임없이 발생하는 소득으로 생활을 해야 하기 때문이다. 언젠가는 회사를 퇴직하고 사회에서 나의 몸값을 더 이상 지불하지 않는 순간이 오기 때문이다. 종잣돈을 만들기 위해서는 재무기초를 완성해야 한다. 재무기초를 완성하는 방법은 통장나누기, 소비 지출 관리, 대출관리, 투자 마인드 바꾸기 등이다. 책에 담아 놓은 내용을 바탕으로 하나씩 실천 해보면 재무의 기초인 종잣돈 만들기가 완성되고, 이제 돈이 돈을 벌게 하는 다음 단계로 나아갈 수 있을 것이다.
총 
바보 빅터
