1장 재무상담사란 무엇을 하는 사람인가 철학이 있는 재무상담사인가 금융회사에 소속된 재무상담사는 있을 수 없다 당신의 재무상담사는 믿을 만한가? 재무상담사 자격증 왜 필요한가
2장 피 같은 돈, 스스로 관리하라 금융전문가가 나를 변화시킬 순 없다 왜 부자가 되지 못하는가 스스로 하는 5단계 재무설계 자산현황표와 현금흐름표만큼은 직접 작성하라
3장 3개의 통장만으로도 충분하다 부자가 아니라면 통장부터 관리하라
4장 부채 없이 살 수 없다면 제대로 관리하라 부채, 소득의 문제가 아니다 부채, 아는 만큼 빨리 갚는다 부채를 현명하게 없애는 방법 효과적인 신용관리 방법 상식으로 알아두면 좋은 개인회생과 파산
5장 투자에 대한 개념 없이 절대 투자하지 마라 투자전략, 처음부터 다시 작성하라 어떤 투자 형태를 선택할 것인가 어떤 방법으로 투자할 것인가
6장 금융상품, 제대로 알고 소비하는가 당신의 펀드는 안전한가 펀드, 이것만은 제대로 알고 하자 인덱스펀드가 답이다 파생결합증권이란 무엇인가 SPAC & 랩어카운트 부동산 간접투자, 왜 필요한가
7장 보험상품, 제대로 알고 소비하는가 당신들은 보험회사를 위한 보험설계를 하고 있다 알쏭달쏭 변액보험, 제대로 이해하자 보험설계사에게 휘둘리지 않고 직접 설계한다
8장 은퇴설계 없이도 행복한 은퇴할 수 있다 행복한 은퇴를 위해 알아야 할 것들 3층 보장제도로 노후준비 끝낸다 은퇴준비, 너무 서두를 필요 없다
9장 자녀 교육자금이 아닌 자녀 지원자금을 마련하라 맹목적으로 대학자금 마련할 필요 없다 자녀 지원자금으로 꿈을 응원한다
아무도 말하지 못한 어느 금융전문가의 솔직한 고백 서민이 꼭 알아야 할 우선순위 금융지식 9가지
금융전문가의 솔직한 고백이 담긴 대한민국 80% 서민들을 위한 금융지식 지침서 저자는 9년 전 중산층들의 개인전문 재무상담사를 꿈꾸며 보험회사에 입문했다. 하지만 보험회사는 보험지점장에 대한 꿈과 환상을 줄 뿐 서민들을 위한 재무상담은 뒷전이었다. 유능한 보험설계사는 진정성이 담긴 재무컨설팅을 하는 것보다 상품판매 실적이 높은 사람이었기 때문이다. 그 후 저자는 누구도 가지 않는 길을 선택했다. 서민들의 불확실한 미래를 이용해 무차별적인 마케팅으로 금융상품을 판매하는 금융회사의 횡포에 맞서 서민과 중산층을 위한 정직한 재무상담사의 길을 가기 시작했다. 그가 선택한 길은 금융상품과 위험한 투자상품 판매가 아닌, 현실에 맞는 금융지식 서비스를 고객에게 제공하고 정당한 대가를 받는 것이었다. 실패와 유혹이 반복되었다. 소득은 줄고, 금융회사의 스카우트 유혹은 계속되었다. 하지만 시간이 지날수록 그의 진정성과 가치를 알아주는 고객들과 대학과 기업, 단체 강의를 통해 예비 금융소비자인 학생들과 서민들을 만나면서 올바른 길을 가고 있다는 확신을 얻었다. 계속해서 ‘금융소비자의 올바른 권리 찾기’를 알리는 데 매진하고 있다.
저자는 이 한 권으로 충분하다고 감히 자신한다. 책 속에 담긴 금융지식은 책상 앞에 앉아 이론으로 배우거나, 자신의 이익을 위해 터득한 것들이 아니기 때문이다. 저자가 지난 5년 동안 우리 주변의 대다수를 차지하는 중산층과 서민들의 좀더 나은 가정경제를 위해 상담하고, 많은 시간 고민하고, 연구해온 내용을 책 속에 고스란히 담았다.
왜 사람들은 금융회사와 전문가들의 달콤한 유혹에 빠지는가? “원금 갚을 자신 있으면 집 사세요.” “이제는 ‘토지’…1억 이하 어디에 투자할까?” “내집 마련과 금융부자 두 마리 토끼를 잡아라!” “노후준비 자금 8억 필요” 신문이나 온라인 포털에서 쉽게 볼 수 있는 재테크 관련 기사들이다. 투자에 대한 유혹과 미래에 대한 불안감을 부추기고 있다. 기사만큼 더욱더 노골적으로 변하는 금융회사의 마케팅은 고도의 심리전을 방불케 한다. 이런 기사나 광고뿐만 아니라 금융회사에 속한 전문가들은 강연회나 개인컨설팅을 통해 이구동성으로 금융상품 가입을 독려한다. 물론 돈 걱정 없이 살고 싶어하는 절실한 대한민국 80퍼센트에 속하는 서민들은 그들의 유혹에 넘어갈 수밖에 없다. 이렇듯 중산층과 서민일수록 금융상품에 대한 정보나 지식은 부족하다. 그렇기 때문에 더욱더 윤리적이고 객관적인 정보가 필요한데, 그들이 만날 수 있는 금융전문가는 보험설계사 또는 재무상담사라고 말하는 사람들 정도가 전부이다. 중산층과 서민이 은행과 증권사에서, 또 바삐 처리되는 데스크의 세일즈맨들에게 다급하게 재테크 정보를 수집하며, 인터넷에 떠도는 불분명한 재테크 전문가로부터 수집하는 어설픈 정보의 유혹에 빠지기 쉽다. 그동안 과도한 투자를 부추기는 내용이나, 상품을 판매하는 것이 목적인 금융회사를 통해 잘못된 금융지식들을 무조건적으로 흡수했다면, 이제는 스스로 판단하고 재무계획을 세울 수 있는 원칙과 안목이 필요하다.
당신이 열심히 번 피같은 돈, 스스로 관리하라! 보통 보험회사들이 고객의 마음의 벽을 무너뜨려 판매를 유도하는 것의 대표적인 사례가 ‘고령화로 인한 은퇴설계’다. 그들이 제시하는 그 금액은 중산층, 서민들이 평생 만져보기도 힘든 5억에서 10억이다. 이렇듯 평범한 서민 가정에서 온갖 대출을 상환하기 위해 허리끈을 졸라매고 살아도 모자랄 판에 과도한 보험 상품과 투자 상품을 들어야 하는 현실이다. 이렇듯 서민들은 어쩔 수 없이 불필요한 금융상품에 피땀 흘려 번 월급을 금융상품에 저당 잡히고 있다. 저자는 이러한 서민들의 피해를 막기 위해 스스로 재무설계를 해야 한다고 말한다. 각각 개인마다 상황이 다르기 때문이다. 자신만의 필요자금과 준비자금, 부족자금을 파악해 관리하는 5단계 돈 관리 법, 투자를 위한 금융상품들을 선택할 때 어떤 상품을 선택해야 하는지 등을 공부하고 실천하다보면 오히려 자신 스스로 재무계획을 세우며 노후준비 상품이나 직·간접 투자 상품에 들어가는 불필요한 지출을 잡아낼 수 있다. 또한, 효과적이고 생산적인 돈 관리를 할 수 있다.
[추천사]
우리가 평상시 일반적인 상식이라고 알고 있는 금융지식들 중에 잘못 알고 있는 것들이 참 많은 것 같아요. 당하고도(?) 당한 줄도 모르는 일들이 비일비재한데, 이런 억울하게 느껴지는 일들이 없도록 금융지식을 바로 잡아주는 책입니다. 무엇보다 기존의 재테크라는 틀에서 벗어나 돈 관리를 하는 새로운 시각을 얻게 된 것이 제게는 가장 큰 수확인 것 같습니다. -어영숙(음악학원 원장)
요즘 너나없이 이곳저곳에서 재테크 강의를 참 많이 합니다. 그리고 그와 더불어 조금 잘 안다는 분들이 금융계의 한 자리를 차지하면서 각종 금융상품들을 판매하고, 고객들을 끌어들이죠. 이런 각박한 시대에 지금까지 알고 지냈던 금융지식을 새롭게 공부할 수 있어서 좋았습니다. -강운구(회사원)
매일같이 쏟아져 나오는 금융상품이나 펀드가 워낙 많아서 주부인 제가 개념이나 중심 잡기가 힘들었습니다. 착실히 모으는 것만 중요하게 생각했는데 그것만이 최선이 아니라 좀 더 계획적으로 설계를 해서 제게 맞는 금융상품이 무엇인지를 깊이 있게 생각하게 만든 소중한 기회였습니다. -윤진(주부)
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바보 빅터
