저자의 말 1 ★ 최승민 내실 있는 경제적 자립, 이제부터 시작입니다 저자의 말 2 ★ 장우승 미래, 체계적으로 준비하면 결코 불안하지 않습니다
PART 1. 2005~2008년 우리의 재테크 자화상 높은 수익률이 영원히 지속될 것이라고 믿다 변액유니버셜보험의 ‘중도인출’ 덫에 걸리다 수익률 좋다는 펀드에 올인하다 주변 사람들 말에 솔깃~ 땅과 건물에 겁 없이 투자하다 공동명의로 토지에 투자하다 분양회사 직원의 말만 듣고 상가에 투자하다 빚을 희망으로 착각하다 2억 원 대출 받아 집을 사다 TIP_주택담보대출 시 대출금 산정의 기준 아파트 분양 당첨의 두 얼굴 TIP_대출 이자의 비밀 할부로 외제차를 구입하다 아이들 교육에 부부의 미래를 걸다 월 200만 원짜리 월세방을 얻어 강남으로 이사 가다 사면초가에 처한 기러기 아빠 행복한 부자의 실천전략 ★ 계획 없이 돈만 좇다가는 지붕 쳐다보는 개 꼴 된다
PART 2. 가정경제에 독이 되는 것들이여, 이젠 안녕~ 길거리 정보, 경제 기사에 대한 맹목적 믿음 버리기 경제 기사의 허점들 공정한 경제 기사를 보는 눈 기르기 아무 때나 신용카드를 내미는 습관 버리기 소비를 부추기는 카드사의 상술 카드사의 상술을 이기는 소비의 습관 TIP_신용카드, 이렇게 해지하라 밑 빠진 독에 물 붓게 하는 마이너스대출과 결별하기 순진한 씨의 마이너스대출 경험기 구멍 난 가계부의 소리 없는 주범 잘 갚아지지 않는 대출금, 효율적으로 상환하는 법 비싼 종신보험, 효율적인 상품으로 갈아타기 조기사망 보장, 꼭 필요할까 조기사망 보장 보험은 언제 가입해야 하나 하지만, 종신보험은 너무 비싸다 정기보험으로 갈아타라 TIP_종신보험의 만기환급금은 아~무 의미 없어! 절약한 보험료, 이렇게 활용하라 유동성 부족한 장마저축, 무조건 가입하지 않기 장마저축의 확실한 혜택, 소득공제 약정기간이 지난 장마저축, 금리를 확인하라돈 쓸 시기에 맞춰 장마저축 가입 여부를 결정하라 TIP_장마저축?장마펀드?장마보험, 어느 것이 나을까? 무모한 청약을 부추기는 청약통장과 헤어지기 자격만 갖추면 뭐 하나? 돈이 있어야지 견물생심의 원인을 아예 만들지 마라 TIP_주택 구입 시 전제 조건 연금 먼저, 청약 상품은 그 후에 미래 준비를 제약하는 과도한 자기계발에서 벗어나기 인생의 밑그림을 먼저 그려라 인생을 위한 자기계발 VS. 젊음을 위한 자기계발 자기계발 주머니를 따로 만들어라 행복한 부자의 실천전략 ★ 굳게 믿었던 습관들 중에서 가정경제에 독이 되는 것 찾아내기
PART 3. 박머니 씨의 재기(再起) 스토리: 실속 있는 돈 관리, 재무설계 7단계로 뼈대를 세우다 누가 날 좀 도와줘~ 희망을 보다 TIP_재무설계는 왜 필요할까? 재무설계 1단계 : 처음으로 인생의 그림을 그리다 재무설계 2단계 : 자산건정성을 분석하다 재무설계 3단계 : 재무 목표를 설정하다 재무설계 4단계 : 자산과 여유자금을 파악하다 재무설계 5단계 : 나의 투자 성향을 알고 자산 포트폴리오를 작성하다 재무설계 6단계 : 포트폴리오를 재조정하고 재분배하다 재무설계 7단계 : 100세 인생을 설계하다 행복한 부자의 실천전략 ★ 생각 전환과 실행
PART 4. 박머니 씨의 비밀노트 ①: 실속 있는 돈 관리를 위한 명약 7가지 명약 1 : 돈 관리의 든든한 멘토, 재무주치의 대표적인 재무주치의 PB와 FC 재무주치의가 있어 이런 점이 좋다 이런 사람이 좋은 재무주치의다 명약 2 : 안정적인 현금흐름을 만드는 비상예비자금 재무설계의 제1조건, 비상예비자금 얼마나 준비해야 하나 어떻게 준비해야 하나 명약 3 : 예상하지 못한 의료비 대비용 보험 가지고 있던 보험 점검하기 생명보험의 실손 보장 VS. 손해보험의 실손 보장 실손형 보험에 관해 알아두어야 할 3가지 TIP_보험 가입 전에 설계사를 만나 충분히 상담하라 명약 4 : 소비 예산을 지켜주는 가계부 쓰기 가계부를 쓰면 이런 점이 좋다 꾸준히 쓰려면 이렇게 하라 명약 5 : 재무 목표에 맞게 목적별로 통장 나누기 새는 돈을 잡아주는 소비통장 자산 형성을 위한 저축통장 재무 목표 달성에 효율적인 금융 상품 고르기 명약 6 : 재무 목표 달성을 위한 자산의 유동성 유동성 위험은 왜 생기는가 유동성이 부족하면 어떤 일이 생기나 자산 형성기에 유동성 확보하는 방법 명약 7 : 연금 상품으로 멋지게 은퇴 준비하기 나에게 필요한 노후 자금은 얼마? 시간이 곧 돈이다 노후 자금, 이렇게 마련하라 다양한 투자성 연금 상품들 행복한 부자의 실천전략 ★ 7가지 명약으로 자산 관리의 빈틈 채우기
PART 5. 박머니 씨의 비밀노트 ②: 알뜰살뜰 경제상식 12 알뜰살뜰 경제상식 1 : 신용점수 관리하기 단돈 100원도 절대 연체하지 마라 금융회사를 합리적으로 이용하라 불필요한 신용조회는 하지 마라 알뜰살뜰 경제상식 2 : 종합자산관리계좌 CMA 쑥쑥 크는 CMA의 기능 새내기일수록 CMA를 활용하라 CMA계의 스타, 종금형과 RP형 CMA 버금가는 은행 상품들 알뜰살뜰 경제상식 3 : 연말정산 실속 있게 챙기기 따로 사는 부모님 소득공제 받기 보험료 소득공제 받기 신용카드 사용액 소득공제 받기 의료비 공제받기 알뜰살뜰 경제상식 4 : 72법칙으로 부자 되는 시간 계산하기 금리 : 저축을 통해 내 돈이 2배 되는 기간 구하기 가치 : 돈의 가치가 떨어지는 시간 구하기 알뜰살뜰 경제상식 5 : ‘투자정보 확인서’ 통해 투자 성향에 맞는 상품 찾기 알뜰살뜰 경제상식 6 : 만능 청약통장, 주택청약종합저축 적립식과 예치식을 적절히 활용하라 기존 청약통장, 갈아타야 할까 알뜰살뜰 경제상식 7 : 장기전세 임대아파트, 시프트 비교적 저렴한 전세보증금 종류 및 공급 기준 알뜰살뜰 경제상식 8 : 정기적금 수익률 계산하기 알뜰살뜰 경제상식 9 : 이자소득세 절감하기 알뜰살뜰 경제상식 10 : 저축은행 안전하게 이용하기 88클럽에 해당하는 저축은행을 선택하라 예금자보호제도를 최대한 활용하라 거래하던 은행의 영업이 정지되면 알뜰살뜰 경제상식 11 : 부채 관리의 끝, 채무조정제도 개인워크아웃 : 신용회복위원회 회원 금융기관의 채무 조정 개인회생 : 모든 금융기관의 채무와 개인 사채까지! 개인파산 : 경제활동에 제약은 있지만 빚은 사라진다 알뜰살뜰 경제상식 12 : 1석 2조의 효과, 어린이 전용 금융 상품 어린이통장 : 우대금리 등 혜택이 풍부 어린이펀드 : 투자 경험으로 경제흐름을 깨치다 증여세, 내야 할까 행복한 부자의 실천전략 ★ 경제연구소에서 금융지수 높이기
부록. 금융 상품 선택에 도움 되는 알짜 가이드 한 푼이라도 더 불려줄 예금?적금 상품들 회전정기예금 / 주가지수연동 정기예금 / 양도성 예금증서 / 발행어음과 표지어음 안전투자 펀드의 다양한 상품들 주식형 펀드 / 적립식 펀드 투자 / 달러평균원가법 / 거치식 펀드 / 성장형 펀드 / 가치형 펀드 / 배당주펀드 / 미러펀드 / 라이프사이클펀드 / 재간접펀드 / 상장지수펀드 / 리버스 인덱스펀드 / 섹터펀드 / 국부펀드 / 부동산뮤추얼펀드 실속 있는 대출 상식 대출환승제 / 대환대출 / 처분조건부대출 / 외화대출 / 이지론 맞춤대출 / 부동산담보증권 / 부동산 프로젝트 파이낸싱 대출 알수록 보장이 커지는 보험 상품들 백수보험 / 유사보험 / 인덱스보험 / 노인장기요양보험 / 모기지보험 / 입원보험 부동산 거래의 필수 상식 부동산 실거래가 신고제 / 부동산 거래관리 시스템 / 종합부동산세 / 부동산신탁 / 부동산 양도 사전신고제
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바보 빅터
