<준비운동> 펀드투자를 하기 전에 꼭 알아야 할 것들 1장_펀드가 뭐예요? 펀드는 돈뭉치 펀드는 간접투자다 <잠깐만요!> 직접투자와 간접투자의 차이는 뭘까요? 펀드투자는 위험을 줄인다 <잠깐만요!> 펀드는 예금자보호를 받지 못해요. 펀드의 종류는 다양하다 펀드의 장점과 단점
2장_펀드는 어떤 구조로 되어 있을까? 펀드의 기본 운용요소 펀드의 기본 운용요소 1 : 자산운용회사 <잠깐만요!> 펀드매니저는 천재가 아니에요. 펀드의 기본 운용요소 2 : 판매회사 펀드의 기본 운용요소 3 : 수탁회사 <잠깐만요!> 펀드 판매자는 수수료를 받고 일합니다. <무작정따라하기> 알쏭달쏭 펀드의 수익률 펀드의 기준가격 펀드의 투자수익률 계산하기 기준가격으로 투자수익률 계산하기 <잠깐만요!> 수익률과 금리는 달라요. 평가액으로 투자수익률 계산하기 펀드평가회사는 왜 필요할까? <한걸음 더> 펀드의 순위와 등급은 어떻게 매길까?
3장_펀드가 어떻게 돈을 벌까? 펀드가 내는 다양한 종류의 수익 펀드 수익 1 : 채권의 이자수익 펀드 수익 2 : 주식의 배당수익 펀드 수익 3 : 시세차익 펀드 수익 4 : 환차손익 펀드 수익은 언제 내 손에 들어올까? 펀드는 얼마만큼의 세금을 내나? 펀드의 비용은 얼마나 되나? <잠깐만요!> 그래도 예금보다 펀드는 위험이 따라요. <잠깐만요!> 판매비용의 부과방식은 다양해요. <첫째마당> 펀드 낱낱이 해부하고, 내게 꼭 맞는 펀드 찾기
4장_다양한 펀드, 알아야 투자를 하지! 펀드를 나누는 방법은 다양하다 1차 구분 : 투자대상 2차 구분 : 투자스타일 3차 구분 : 투자지역 그 밖의 분류들 펀드의 종류를 아는 것이 중요한 이유 <무작정따라하기> 주식펀드 꼼꼼히 살펴보기 <무작정따라하기> 채권펀드 꼼꼼히 살펴보기 <무작정따라하기> 혼합펀드 꼼꼼히 살펴보기 <무작정따라하기> 머니마켓펀드(MMF) 꼼꼼히 살펴보기 <무작정따라하기> 부동산펀드 꼼꼼히 살펴보기 <잠깐만요!> 모집형펀드와 추가형펀드는 이렇게 다릅니다. <잠깐만요!> 부동산펀드의 종류와 투자방법을 좀더 알아봅시다. <무작정따라하기> 재간접펀드 꼼꼼히 살펴보기 <한걸음 더> 실물펀드, 특별자산펀드도 거들떠봅시다!
5장_펀드평가 정보로 펀드 선택하기 사과 대 사과 원칙 1단계 : 펀드 종류 확인하기 정부의 펀드 구분 펀드평가회사의 펀드 구분 <무작정따라하기> 한국펀드평가 사이트에서 원하는 펀드 찾기 <잠깐만요!> 펀드 검색, 아직은 쉽지 않습니다. 2단계 : 펀드의 과거 수익률, 위험 파악하기 과거 수익률이 좋은 펀드 <무작정따라하기> 펀드의 과거 수익률 찾아보기 수익률뿐 아니라 위험도 살펴보자 <무작정따라하기> 펀드의 위험 파악하기 3단계 : 펀드 순위 확인하기 수익률과 위험을 함께 평가하는 척도 순위를 보고 좋은 펀드를 고르는 기준 <잠깐만요!> 펀드 등급에 모든 것을 걸지는 마세요. 4단계 : 자산운용회사, 펀드매니저 평가하기 좋은 자산운용회사란? 좋은 펀드매니저란? <무작정따라하기> 자산운용회사, 펀드매니저 평가자료 찾아보기 <한걸음 더> 베스트 펀드, 베스트 자산운용회사 <둘째마당> 펀드 가입, 환매는 어떻게? 세금은?
6장_펀드 가입하기 펀드 가입 순서부터 알아보자 <잠깐만요!> 펀드 통장 입금과 일반 통장 입금은 달라요. <무작정따라하기> 왕초보 펀드 가입하러 가기 약관(또는 정관), 투자설명서 보기 <무작정따라하기> 투자설명서 꼼꼼히 검토하기 <한걸음 더> 펀드 판매직원 능력 점검하는 방법
7장_펀드 환매하기 환매청구는 되도록 3시 이전에 주식펀드 환매에 걸리는 시간은 4~5일 채권펀드 환매에 걸리는 시간은 3~4일 <잠깐만요!> 머니마켓펀드(MMF)는 당일날 바로 환매할 수 있어요. 너무 일찍 환매하면 벌금으로 환매수수료 <잠깐만요!> ‘환매청구에 대한 기준가격 적용일’에 대해서 환매가 안 되는 특수한 펀드들 <무작정따라하기> 주식펀드 환매하기 <무작정따라하기> 머니마켓펀드(MMF) 환매하기 <한걸음 더> 환매수수료에 대해 자주 질문하는 내용 총정리
8장_펀드에서 내는 세금 절약하기 펀드에서 내는 세금은 얼마나 되나? 펀드에서 세금은 언제 내나? 세금을 적게 내는 펀드들 비과세상품 <잠깐만요!> 장기주택마련펀드의 가입자격은 어떻게 되나요? 세금우대저축 연금저축펀드 <한걸음 더> 개인연금 상품은 주식펀드로 가입해야 하는 이유 <셋째마당> 실전! 적립식 투자로 종자돈 마련부터 내집장만까지
9장_적립식으로 펀드투자 시작하기 왕초보에게 안성맞춤인 적립식 펀드투자 펀드투자의 두 가지 방법 : 거치식 투자, 적립식 투자 적립식 펀드투자의 효과 적립식 투자 사례분석 1월 투자 상황 2월 투자 상황 3월 투자 상황 4월 투자 상황 <잠깐만요!> 적립식 투자는 합리적인 수익률을 예상할 수 있습니다. 적립식 투자시 미리 결정할 사항들 투자시점 투자자금의 크기 투자기간 투자 대상 상품 기대수익률 적립식 투자의 장점과 단점 적립식 투자의 장점 적립식 투자의 단점 <무작정따라하기> 적립식 투자에 적합한 펀드 고르기
10장_종자돈 마련에는 펀드가 제격! 종자돈이 중요한 이유 종자돈 만드는 6가지 원칙 원칙 1 : 호흡을 길게 가지자 원칙 2 : 요행을 바라지 말자 원칙 3 : 매월 소액으로 투자하자 원칙 4 : 가능하면 적극적으로 투자하자 원칙 5 : 용기를 가지고 일관성 있게 원칙 6 : 어려움에 처할 때마다 미래를 꿈꾸자 <무작정따라하기> 매월 일정 금액 투자할 경우 종자돈 계산 <무작정따라하기> 종자돈 1천만원을 마련하려면? <무작정따라하기> 입사 3년차 김 대리의 종자돈 만들기 대작전 <한걸음 더> 인덱스펀드의 장점과 단점을 알아봅시다!
11장_내집장만의 첫발은 펀드투자 왕초보, 내집장만하는 방법 내집장만에 필요한 자금 규모 가장 먼저 들어야 하는 예금, 부금 주택마련청약저축 주택마련청약부금 주택마련청약예금 <잠깐만요!> 아파트 청약 관련 상품 비교 내집장만을 도와주는 상품 <잠깐만요!> 장기주택마련저축에서 소득공제받을 수 있는 월 불입액 <무작정따라하기> 내집장만을 위한 펀드투자 <넷째마당> 실전! 교육자금 마련, 노후자금 마련
12장_아이 교육자금, 펀드투자로 끝낸다! 교육자금 계획을 세워야 하는 이유 자녀 한 명당 연평균 교육비는 344만원 교육비를 마련하는 방법 <무작정따라하기> 아이 둘을 둔 송 대리, 교육자금 계산하기 <잠깐만요!> 전문 재무설계사를 찾아봅시다. <무작정따라하기> 펀드투자로 교육자금 마련하기 <잠깐만요!> 채권펀드의 기대수익률이 낮은 이유 <한걸음 더> 펀드투자할 때는 자산배분 전략부터 세우자!
13장_노후자금 마련, 펀드로 충분하다 왜 노후자금을 준비해야 하는가? 노후자금 5억원을 마련하려면 노후설계의 4가지 요소 왕초보를 위한 노후자금 마련 5단계 1단계 : 기대수명 추정 2단계 : 은퇴 후 생활비 추정 <잠깐만요!> 여성이 독신이거나 직업을 가지고 있는 경우 3단계 : 노후생활의 생활비 합계액 계산 4단계 : 노후자금 마련을 위한 자산배분 수립 5단계 : 투자상품 선택 <잠깐만요!> 은퇴 후 생활비 계산할 때 다음을 주의하세요. <무작정따라하기> 노후자금 마련을 위한 펀드투자 설계 <잠깐만요!> 74만원은 세월이 지남에 따라 얼마나 부담이 줄어들까요? <한걸음 더> 노후자금으로 활용하기 좋은 변액연금, 변액유니버셜보험
<부록> 펀드 수익률 순위, 펀드 용어집… 1_펀드 수익률 순위 1. 자산운용회사별 주식액티브펀드 평균수익률 순위 2. 자산운용회사별 채권펀드 평균수익률 순위 3. 주식액티브펀드 1년 수익률 순위 4. 채권펀드 1년 수익률 순위 5. 주식액티브펀드 3년 수익률 순위 6. 채권펀드 3년 수익률 순위
2_펀드 등급 1. 주식펀드 등급 2. 채권펀드 등급
3_자산운용회사 리스트
4_펀드투자를 도와주는 인터넷 사이트
5_펀드 용어집
《펀드투자 무작정 따라하기》 종자돈 · 주택자금 · 노후자금은 목돈 되는 펀드투자로 OK! 길벗에서 출간한 《펀드투자 무작정 따라하기》는 펀드전도사로 유명한 한국펀드평가 우재룡 대표 쓴 책으로, 간접투자로 펀드를 선택한 투자 초보자들을 위한 책입니다. 주식투자는 겁나고 은행금리는 시원찮고…. 그런 사람의 입맛에 딱 맞춘 책이지요. 요즘 은행직원이나 신문을 통해 많은 사람들이 펀드에 가입하고 있지만 정작 수익은 얼마인지, 좋은 펀드인지 알 길이 없습니다. 이 책은 국내 최고 펀드평가업체인 <한국펀드평가>의 웹사이트를 활용하여 돈 버는 펀드, 돈 까먹는 펀드를 구분하는 방법을 <무작정 따라하기> 형식으로 소개하고 있습니다. 왕초보도 책대로 따라하면 수익률 200%짜리(3년 기준) 펀드를 찾을 수 있는 것이지요.
이 책은 또한 초보 투자자들에게 암호문처럼 보이는 ‘펀드 투자설명서’를 낱낱이 해부해서 보여줍니다. 친절한 용어 설명부터 투자설명서에 흔히 보이는 표와 그래프를 어떻게 읽으면 되는지, 가장 중요한 펀드 수익률을 한눈에 알아보는 지침 등을 실제 투자설명서 샘플을 통해 설명합니다. 그동안 초보 투자자들이 어려운 투자설명서를 보면서 느낀 답답함과 궁금증을 확 풀 수 있을 것입니다.
그리고 <실전> 코너에서 실제 인생의 중요 목표인 “주택마련” “자녀 교육비 마련” “노후설계” 등의 설계를 따라할 수 있도록 구성했습니다. 막상 투자에 나서려고 해도 어디서부터 어떻게 시작해야 좋을지 몰라 헤매던 분들에게는 손에 잡히는 답안지가 될 것입니다. 이 책과 함께 모두 펀드투자로 알찬 인생을 설계합시다!
저금리시대의 해법은 펀드투자! 연 4~5%대의 저금리가 계속되고 있습니다. 금리가 오른다는 전망도 있지만, 이제 예전처럼 10%가 넘는 고금리시대는 좀처럼 다시 오지 않을 것입니다. 4~5%의 금리는 물가상승을 고려하면 세금공제 후 실제로 마이너스 금리인 셈입니다. 이런 저금리시대에 은행 적금이나 예금만으로는 종자돈을 효과적으로 마련할 수 없습니다. 그렇다면 답은 뭘까요? 바로 주식투자의 위험을 감소시키면서도 합리적인 수익률을 노릴 수 있는 간접투자, 즉 펀드투자가 그 답입니다.
펀드로 몰려드는 1조원의 자금, 펀드 열풍! 그리고 이미 많은 사람들이 펀드투자에 나서고 있습니다. 하지만 펀드에 대해 해박한 지식을 바탕으로 자신에게 꼭 맞는 펀드를 잘 골라서 투자하는 사람은 많지 않습니다. 그저 남들이 좋다더라, 혹은 판매직원이 권하니까 하면서 ‘묻지마 투자’식으로 펀드에 가입합니다. 궁금해서 좀 알아보려고 하면 무슨 말인지 도통 모르겠는 어려운 단어들로 가득한 투자설명서나 약관을 보고 지레 질려서 에이, 요즘 잘나가는 거 고르지 하고 맙니다. 이 책은 바로 그런 초보 투자자들을 위한 책입니다. 펀드가 어떤 구조로 되어 있는지, 어떻게 펀드를 골라야 자신이 원하는 수익률을 달성할 수 있는지, <무작정 따라하기>와 함께 친절하게 설명합니다.
펀드종류별로 투자설명서를 낱낱이 해부한 첫 책! 이 책의 장점 중 하나는, 수수께끼 같은 펀드의 투자설명서 보는 법을 세세히 설명하고 있다는 것입니다. 지금까지 어떤 책도 펀드 투자설명서를 상세하게 알려주지 않았습니다. 사실 투자자들이 궁금해하는 것은 그런 것인데 말입니다. 신문에 실리는 몇 줄 기사만으로는 좋은 펀드를 고를 수 없습니다. 그래서 투자설명서를 잘 살펴봐야 하는데, 초보자들에게는 너무 어려운 말들만 가득하지요. 이 책에서는 주식펀드, 채권펀드 등등 펀드종류별로 실제 투자설명서를 보여주면서 알기 쉽게 용어와 숨겨진 의미, 과거의 수익률이나 미래 전망 등을 짚을 수 있도록 상세한 설명을 해주고 있습니다.
인생 목표에 따른 펀드투자 실전! 그리고 이 책의 후반부 <실전!>에서는 인생 목표를 달성하기 위한 펀드투자 해법을 제시합니다. “종자돈 마련” “내집장만” “자녀 교육자금 마련” “노후설계” 등 인생의 중대한 목표를 <무작정 따라하기> 코너를 따라하며 해결할 수 있습니다. 남보다 조금 먼저, 일 년, 혹은 한 달이라도 먼저 시작하면 적은 금액으로도 목표한 금액을 만들 수 있습니다. 적금처럼 매월 적립하는 ‘적립식 투자’와 ‘복리효과’가 그 비결이지요. 이제는 단순히 몇 푼 더 벌 수 있는 재테크 개념으로 접근하지 말고, 큰 틀에서 인생의 경제적인 면을 해결하는 ‘재무설계’ 개념으로 접근하세요. 미래를 계획하고 제대로 설계함으로써 현재의 삶이 보다 더 충실하고 윤택해집니다. 그 계획에 펀드투자가 함께할 것입니다!
펀드 수익률, 펀드 등급, 펀드 용어집까지 ― 알찬 부록! 책의 부록에서는 현재 가장 수익률이 좋은 펀드를 쉽게 알 수 있는 표들을 싣고 있습니다. 1년 수익률, 3년 수익률, 그리고 전문 펀드평가회사가 매긴 펀드의 등급도 볼 수 있습니다. 어려운 용어들을 정리한 ‘펀드 용어집’도 어려운 펀드 용어에 부딪힐 때마다 요긴하게 사용할 수 있습니다.
총 
바보 빅터
